吃不饱 小按揭行甘愿为买家垫资买楼吗

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　　二套房商业贷款，利率一般上浮10%左右

　　比一比

　　纯抵押利率或上浮15%至20%不等，最高只能贷十年

　　买家是第二套房首付要六成但其首付不足，按揭公司或担保公司来帮忙，垫上所缺的资金、一次性把房款给业主，等房屋交易过户给买家后，买家再办理抵押贷款。近期，楼市陆续出现按揭公司或担保公司这样帮买家垫资买楼的现象，但这一做法在业内人士看来潜藏风险。若房子在一次性付齐全款后做不了纯抵押贷款，资金链断掉无论按揭公司或买家都无法独善其身。

　　帮买家垫钱现象确实存在

　　今年5月，已有一套房的陈小姐看中天河区的一套二手住宅，但其自有资金不足以支付6成的首付款。见她表示难从亲戚朋友处筹齐首付，中介公司怂恿她去找担保公司或者按揭公司做垫资。但在详细了解按揭公司的方案后，陈小姐明确拒绝了。

　　“首先是贷款的利率问题，一次性付款后做纯抵押的利率比二套房的按揭利率更高，而贷款年限更短”。陈小姐说，最令她难以接受的是，她需以装修的名义或者消费的名义去做纯抵押贷款，“而且如果被查出来，所贷钱款有可能被银行要回去”。

　　最终，陈小姐还是向公司预支了一笔钱款，并找同事帮忙解决钱款问题。

　　记者咨询了广州市内一些按揭公司，均表示为买家垫资的现象确实存在，“主要都是一些小公司或者担保公司，他们业务比不上大的公司，不这样做可能‘吃不饱’，但本身也冒着很大风险”。

　　亿诚按揭总经理助理陈广雄表示，自己所在的公司没有这个业务，但他知道业内有公司可以办理这个业务，而按揭公司或担保公司垫资主要有两种情况：一是买家首次购房，原业主房屋抵押在银行贷款不能办理转按，业主也没有资金还钱，而买家自身首付也不足以支付业主欠银行的钱，业主需做全权委托(包含收取房款的事情)给按揭公司或者担保公司。另外，买家是第二套房首付要六成但其首付不足，需要按揭公司或担保公司部分垫资一次性把房款给业主，等房屋交易过户给买家后，买家再办理抵押贷款。

　　只解买家燃眉急，后期风险大

　　在不少业内人士看来，垫资只解决燃眉之急，但长期来看或为累赘，“且存在不少风险”。

　　“比如按揭公司帮买家出了20万元，买家再做纯抵押还钱，假如买家抵押不了，这笔钱按揭公司就收不回来了”。亿达按揭黄先生表示，买家为此也会付出高利息，支出会增加不少。

　　据介绍，目前是二套房商业贷款的利率一般上浮10%左右，但如果做纯抵押，其利率或上浮15%至20%不等，且最高只能贷十年，买家月供压力大大增加。而且，除非买家有公司，可以公司的名义贷款；由于个人贷款不得用来投资比如买房炒股等，只能以装修的名义或者旅游消费等名义贷款，“如果被银行监控到挪作他用，银行会提出提前还贷，那买家的压力更大”。

　　陈广雄分析认为，假设按揭公司为业主垫资赎契，如果钱垫出去了，事后发生业主的房屋产权不清晰或者存在纠纷等情况下致房屋无法交易，那按揭公司或担保公司的资金也无法回笼。

　　至于帮买家垫付二套房首付，陈广雄认为买家和按揭公司也有风险。

　　“一个是银行信贷政策风险，万一政策调整，买家不符合相关政策无法办理贷款，则按揭公司或担保公司短期无法收回资金，买家需要承担高昂的资金成本。”陈广雄说，相比抵押贷款购房，纯抵押令买家负担增加不少，如无法还款造成信用记录不良，后果不堪设想。而按揭或担保公司也存在相应风险，“房屋过户给买家后，买家因为资金问题而导致房屋被限制了，无法办理银行抵押贷款手续，那么资金也是无法在短期回笼的”。

　　(作者：邱永芬)