今起降息0.25% 调整后一年期存款利率为3.25%
中国人民银行决定,自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点,调整后,一年期存款利率为3.25%,一年期贷款利率为6.31%。其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。据悉,央行从去年底以来已连续3次降低存款准备金率,这是三年半首次降息,上次降息是2008年12月23日。
设定存贷款利率上下限
人民银行同时宣布,8日起,将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍,将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。此前,按照人民银行有关规定,中国一般金融机构存款利率不允许有浮动区间,而贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.9倍。
今天股市或下跌
明天,国家统计局将公布5月份的经济数据,市场普遍预期,CPI数据将会进一步下降,降息将会成为央行刺激经济复苏的措施之一。记者查阅2008年的历次降息发现,降息第二天,上证综指都是报跌,这次降息对今天股市预计难有提振。
中山大学金融学教授黄伟分析,5月CPI同比涨幅有望回落到3%左右的区间,三季度可能继续下行,物价涨幅走出总体回落的趋势已经形成,因此降息最大障碍的通胀压力基本解除,。此外,中国经济疲软迹象明显,市场流动性不足,中小企业贷款难现象普遍。6月末之前有降低存贷款利率,继续刺激流动性,促进经济复苏。
业内人士分析,“PPI同比增长维持低位,国际大宗商品与原油价格走低,未来PPI低位运行的可能性仍然很大。而如果剔除生活资料价格正增长因素,PPI负增长更加明显,在生产领域实际上已显示通缩迹象。”该人士还表示,降息潮在新兴国家蔓延,多个经济体已纷纷出台或酝酿推出新的经济刺激计划,外部政策变化也有利拓展我国政策调控空间。
房奴减负
100万20年每月少还150元
对于房奴来说,降息意味着房贷利息的减少,自己的月供压力也会减轻。
记者粗略算了一笔账,降低25个基点利率后,首套房的5年期以上(包括5年)基准利率从7.05%降低为6.80%,以100万20年等额本息计算,还款总额将从1867927.29元减少为1832014.88元,市民可少还35912.41元,每月的还款额也将从7783.03元减少为7633.40元,每月可少还150元。
记者还了解到,由于央行已连续3次下调存款准备金率,因此房贷的发放就由紧转松 ,排队等候贷款的现象年内已经不复存在。对于首套房的利率优惠,也有不少银行给出了9折甚至8.5折的基准利率优惠,这对于满足刚性需求的首次购房者,利率的折扣将会省掉更多的购房成本。
投资建议
银行理财产品弃“短”从“长”
据普益财富公布的数据,在央行降连续准之后,各家银行的理财产品收益基本都持下降的趋势。2011年年末,银行理财产品预期年化收益率在5%左右,现在只能达到4.5%。随着降息的开始,市场流动性开始释放,公开市场的拆借利率也会降低,因此未来一段时间,理财产品的收益可能还会继续下降。
此外,民生银行理财师何新生建议,市民在收益率下调预期下,银行理财产品应弃“短”从“长”,市民可以选择一个期限较长、收益率也较高的理财产品,把绝对的投资收益固定下来。即使以后再次降息,市民还是可以享受连续降息前约定的收益率。如资金量较大,可选择投资渠道稳定、收益较为可靠、投资期较长的理财产品,以获取高额利息,如资金量较小,不妨稍等一段时间,银行后期还有国债发行。
未来预测
今年可能还有2次降息
日前,中投证券发布研报称,因为近一段时间以来新增信贷规模相对较少,与“稳增长”的政策目标相悖,通过降息以实现信贷规模有序增长是最为直接的手段。
中投证券表示,国内未来一年内存在2~3次降息空间,6月、7月将迎来降息窗口。本次降息后,最多有2次降息空间。
不过,汇丰中国首席经济学家屈宏斌发布最新报告则认为,决策层会继续推行宽松政策以稳定增长。
“今年6月有一次50个基点的存准率下调,及一次25个基点的降息。今年下半年,预计将3备金率下调。但应该不会再度降息。”屈宏斌说。
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