南京四银行下调首套房贷利率

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　　惠及刚需购房的春风已从广州、上海等一线城市吹至南京。据了解，近日，广州等地传出消息，称当地银行开始放松首套房贷利率，部分银行对首套房贷款给出了8.5折的优惠利率。《金证券》记者昨日摸底调查了解到，目前，南京已有农业银行、交通银行、光大银行、北京银行等4家银行下调首套房贷款基准利率至9折，而更多的银行则处于是否跟进的观望阶段。事实上，由于外地银行首套房贷款利率最低已至8.5折，因此，在刚需购房者中，首贷的利率从基准到9折、再到更多优惠的观望气氛正在蔓延。

　　四银行已下调首贷利率

　　《金证券》记者昨日摸底调查了解到，针对刚需购房的首套房利率，当前南京大部分银行仍然实行基准利率政策。而受到相对宽松信贷额度的影响，目前南京已有农业银行、交通银行、光大银行以及北京银行等4家银行将首套房的贷款基准利率下调至9折。

　　光大银行南京分行信贷人士表示，由于目前信贷额度相对宽松，因此，从本周一开始，南京分行下调首套房的贷款利率至9折，但是，打9折的前提条件是客户条件优质，即贷款人的信用记录良好、收入稳定等。

　　农业银行南京分行信贷人士表示，目前该行针对刚需购房者，也推出了首贷利率9折的优惠，下款时间也很快。该信贷员表示，如果符合首套房贷款的条件，一般五个工作日即可下款。

　　交通银行南京分行信贷人士表示，该行上周末接到总行通知，下调首套房贷款利率最低至9折，前提条件也是信用记录良好，收入稳定。

　　北京银行南京分行信贷人士则表示，一直以来，该行针对首套房的贷款利率都优于其他银行。《金证券》记者了解到，在其他银行针对首套房贷款利率还处于上浮与基准之间时，该行针对首套房贷款政策即有9折优惠，但前提条件是客户身份为“公务员”。

　　不过，此时推出首套房贷的9折优惠，前提条件与其他3家无异，都要求信用记录良好，且收入稳定。

　　工行兴业等多银行观望中

　　南京4家银行下调首套房的贷款利率至9折的事实正在南京所有银行中迅速发酵。记者了解到，目前，中国银行(601988)、工商银行(601398)、兴业银行(601166)等多家银行正在处于是否跟进下调的观望气氛中。

　　工商银行信贷人士表示，尽管目前还没有接到总行关于首套利率下调的通知，但是，既然首套房贷下调是目前政策性导向的优惠，那么，其他银行已经下调首套房贷利率，工行后期估计也会跟进。

　　中国银行一线信贷人士表示，从2012年年初开始，信贷额度明显比去年宽松许多。但是，宽松也只是阶段性的，如果长时间的宽松，下调首套房的优惠利率也是大势所趋。

　　深发展房贷仍上浮10%

　　尽管目前大部分银行都下调了首套房房贷政策，最多至9折，大部分银行仍然实行基准利率，但是，由于信贷额度相对偏紧，仍有个别银行的首套政策实行基准利率上浮的政策。

　　《金证券》记者昨日摸底调查了解到，目前深发展银行首套房贷款政策实行基准利率的1.1倍，民生银行(600016)首套房贷款政策实行最低基准利率至基准利率上浮0.5%。

　　银行业人士表示，目前这两家银行正在向中小企业贷款方向转型，而个人房贷业务并不是这两家银行整体业务的重点项目，因此，实行首套房的上浮利率政策则是这两家银行婉拒客户的一种方式。

　　比一比算一算

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　　贷款百万还款20年

　　利率9折比基准少还利息10万块

　　首套房贷款利率打9折，买房人到底实惠了多少？《金证券》记者计算后发现，如果刚需族贷款100万元，基准利率与基准利率打9折相比，两者之间相差100383.99元。而这个数字对于刚需族来说，无异是一个很大的数目。

　　假如刚需族贷款100万元的商业贷款，贷20年，那么，当房贷利率是基准利率时，月供是7783.03元，支付利息为867927.31元。当房贷利率有9折优惠时，月供7364.76元，支付利息为767543.32元，基准利率每月要比9折优惠利率多还418.27元。

　　贷款利率

　　(2011年7月7日起执行)

　　一、商业贷款

　　六个月(含) 6.1%

　　一年(含) 6.56%

　　一至三年(含) 6.65%

　　三至五年(含) 6.9%

　　五年以上 7.05%

　　二、个人住房公积金贷款

　　五年以下(含五年) 4.45%

　　五年以上 4.9%

　　二次使用 5.39%

　　精打细算

　　公积金二次贷低于5年期存款利率

　　公积金贷款仍然最划算

　　算来算去，现行利率之下无论商业贷款如何打折，公积金贷款依然是购房者的首选。

　　据了解，由于省、市公积金都可以二次使用，只是利率需上浮10%，上浮后利率约为5.39%，而5.39%的利率仍然远远低于现在南京市个别银行针对优质客户推出的6.35%的9折商贷利率，甚至低于当前5年期存款利率5.5%。

　　不过，值得注意的是，对于买房者来说，二次使用公积金的前提条件比较苛刻。

　　据了解，目前二次使用公积金的购房者，必须是已结清了第一次公积金贷款，且现有名下房子面积不超过100平方米。

　　南京链家市场部经理舒莉莉认为，即便是未来银行针对刚需的首套房贷款利率给出了8.5折的优惠，5.99%的利率也高于二次使用公积金的贷款利率。

　　因此，舒莉莉建议，针对首套房贷款，购房者应首选公积金贷款购房，在公积金贷款不能满足的条件下再考虑商业贷款。

　　目前南京多家银行首套房贷利率行情一览

　　农业银行 9折

　　光大银行 9折

　　交通银行 9折

　　北京银行 9折

　　中国银行 基准

　　建设银行(601939) 基准

　　江苏银行 基准

　　工商银行 基准

　　招商银行(600036) 基准

　　兴业银行 基准

　　浦发银行 基准

　　民生银行 基准至上浮0.5%

　　深发展银行 上浮10%

　　管伟 制表

　　买房人观点

　　房价、利率双降

　　等等再买房

　　在南京工作6年的80后白领肖小姐从去年上半年开始，在江宁、江北、奥南等区域四处看房。不过，从去年9月份至今，肖小姐已感觉到房价正在真真切切地下降。“此前，南京即便地段较偏、房型中等、物业一般的楼盘，价格至少也要上百万元。而经过长时间的调控，目前房价真的降了。”但是，肖小姐表示，对于买房，她还是想再等等。

　　肖小姐判断，房价后期降的可能性大于涨的可能性。而随着信贷额度的相对宽松，也使得利率政策更加偏向于刚需购房者，因此，她想再等等看，看房价与利率是否还要再降一点。管伟

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　　专家观点

　　首贷折扣还会下调

　　8折是底线

　　“首贷折扣还会下调，但8折肯定是银行的底线。否则银行就得赔本赚吆喝了。”南京链家市场部经理舒莉莉认为，此次首套房利率折扣所释放出的松绑信号在向市场刚需传达利好的同时，也将引导全市其他银行未来跟风下调。

　　舒莉莉表示，由于当前银行5年期的存款利率是5.5%，预计贷款利率不会低于存款利率。因此，她判断首套房贷款利率未来最低有望下调至8折(折后利率5.64%)，而首套房7折(折后利率4.935%)很难再次出现在市场上。

　　南京工业大学天诚不动产研究所副所长吴翔华认为，目前管理层正在“纠偏”，“因为前期房产调控之时，误伤了很大一部分刚需，因此，目前央行层面传达出的信息则要求全面落实差别化的住房信贷政策，而当前贷款条件表明银行的优惠政策主要还是针对首套房，受益群体也是刚需。”

　　从南京市场上的利率来看，目前政策还是偏向于刚需购房。