存款利率首现分化 各大行调高利息争存款

　　[导读]降息的同时，央行允许商业银行对存款利息进行一定程度的上浮，部分银行为争夺存款，纷纷调高存款利息。

　　(图片来源：东方早报)

　　虽然央行宣布昨天起人民币存款基准利率降0.25个百分点，但同时允许各银行给予客户的存款利率可自基准利率上浮至最多1.1倍，各大银行迅即展开争抢存款战。记者昨天从全国各大银行获悉，央行宣布降息及提高金融机构存款利率浮动上限之后，部分银行并没有“降息”，而是提高了一年期及以下的存款利率，一些银行更是将一年期存款利率提至3.575%的上限。

　　五大国有银行上浮至降息前

　　记者昨天获悉，工行、中行、建行、农行、交行五大国有银行的一年期存款利率全部上浮至3.5%，即维持央行降息前的利率不变，较央行公布的基准利率3.25%，上浮至1.077倍，接近央行规定的1.1倍上限标准。五大行三月期存款利率目前为3.1%，六月期存款利率调整为3.3%，均接近央行规定的1.1倍上限标准。

　　部分地方银行调到1.1倍上限

　　在此次利率调整行动中，一些地方的小型银行吸引存款方面显得更为进取，尤其是江浙一带的地方银行，例如宁波银行、浙商银行等均纷纷将一年期的存款利率上浮至央行基准利率1.1倍的上限，达到3.575%，高于国有银行公布的水平。南京银行则是有条件上浮，在存款超过1万元的前提下，将一年期定存利率上浮至3.575%。

　　不过，记者昨天也注意到，一些银行虽然没有上调定存利率，但却上调了活期存款利率。例如，北京银行虽然没有调整整存整取的存款利率，但是却将活期利率上调至基准利率的1.1倍，即0.44%。

　　股份和外资行表现淡定

　　尽管国有银行纷纷上调一年期及以下的定期存款利率至降息之前，但全国性股份制商业银行则表现淡定。根据中信银行和民生银行等最新公布的存款利率表，这些银行在定期存款方面均继续执行基准利率，即三个月期存款利率2.85%，一年期存款利率3.25%。外资银行利率升降不一。

　　在华外资银行则没有显得步调一致。记者昨天从各大外资银行网站获悉，恒生银行、东亚银行和渣打银行等外资银行则没有跟进利率上浮，只是依照降息标准将利率调整至基准水平。不过，花旗银行和汇丰银行已经将一年期定存利率上浮至降息之前的3.5%。

　　10万一年定存利息最多差325元

　　在此次银行调整利率之后，银行可以自主将一年期存款利率定位不超过3.25%的1.1倍，即3.575%，10万元一年定存获得利息3575元，而有的银行执行基准利率3.25%，10万元一年定存获得的利息为3250元，不同银行利息相差325元。

　　算账

　　参考同业做法

　　对于此次不同银行采取不同的存款利率，宁波银行表示，此次央行调息后，该行部分档次存款利率定于基准利率1.1倍，主要是在参考部分同业做法的基础上，综合考量维护存款人利益、实体经济稳健发展需要相应资金支持等因素后确定的。今后，该行还将结合市场实际，在规定范围内，对存款利率进行适时调整。

　　专家观点

　　中小银行最希望利率市场化

　　国开证券研究中心宏观分析师杜征征分析，大行维持一年期内存款利率不变，主要是因为没有必要上浮至基准利率的1.1倍，他分析大量存款搬家的可能性比较小，只有新增定存客户可能出现转移。对股份制银行来说其对贷款的依存度比较低，经营模式比较灵活，所需要的存款不是很急迫。但不排除未来有跟进上浮存款利率的可能性。

　　杜征征分析，小银行在利率管制下，优势不能显现。在央行扩大存款利率浮动上限后，小银行会最大限度地利用浮动空间来揽储，这样其竞争优势得以体现，中小银行最希望看到利率市场化。

　　银行实际利差缩小

　　中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇(微博)认为，部分银行存款利率实际上不但没有降，反而升了，实际上上浮以后，一年期存款利率能到3.575%，比降之前的3.5%还要高。这次降息效果，存款利率最后实际没往下降，但贷款利率是很明显的降了，最终，这次降息以后，银行实际利差肯定是在缩小的，这样的话，减少一部分银行的盈利。

　　郭田勇指出，伴随利率市场化的推进，不排除各家银行在观望市场利率之后主动调整利率，并在市场上形成一种更差异化的利率分布，而这将显著考验各家银行的定价能力。