银行存款利率打响价格战 房贷利率暂未见优惠

　　昨日起央行降息，此次降息，非同一般。首先，降息的同时，央行将存款利率浮动区间的上限扩大基准利率的1.1倍，意味着存款利率向市场化迈出了重要的一步；其次，对于存款利率而言，名为降息，但实际上却在银行的揽储大战中演变成一场加息行动。

　　政策一推出，银行措手不及，陷入一片混乱中，昨日，市场上的存款利率，也一改过去的一刀切，呈现出千差万别的纷繁景象。小型银行为了揽储，率先让利，存款执行1.1倍的上限利率，而大行银行则有所保留，在留存款和保利差之间权衡着，存款利率上浮幅度不足8%。对于广大储户而言，存款也需货比三家了。

　　对于银行而言，存款利率的市场化，带来了巨大的挑战。过去银行业的高利润，是建立在存款利率一刀切和高利差基础上的，如今这一块基石正在发生动摇。这也是昨日银行股大跌拖累大盘走低的原因所在。

　　不过，债券市场却受降息提振，大幅反弹，而持有大量固定收益投资品种的保险公司，也从中获益。

　　五大行一年期以上存款利率未上浮

　　部分城商行存款利率上浮

　　昨日广东华兴银行、广东南粤银行、广州银行为代表的城商行最先作出反应，纷纷表态“自6月8日起人民币存款利率按中国人民银行公布的存款基准利率的1.1倍执行”。

　　工商银行等五大国有银行均把一年期存款利率在最新基准利率3.25%的基础上上浮7.69%至3.5%的水平。同时一年期以上存款利率则执行新的基准利率。

　　广东一家国有银行个人金融部门负责人对记者表示， 目前银行针对最新的央行利率正在研讨对策。“银行方面可能将根据市场情况不断调整存贷款利率。因此目前先把存款利率提高，下一步可能对个人按揭贷款进一步下浮。”

　　部分股份制银行则选择了各档次利率“区别对待”。以广发银行为例，该行昨日宣布，除2年、3年、5年期定期存款按央行基准利率执行外，其余各种类、期限档次存款均按央行基准利率1.1倍执行。

　　兴业银行的内部人士也透露，该银行内部已明确将一年期内各档次的存款利率上浮10%，“现在还在走内部审批流程，很快就能出炉”。

　　一位不愿具名的股份制银行高管指出，股份制与城商行之间的存款利率预计不会相差太多，他相信“大家都会尽量往存款利率的上限去靠，谁也不想因此失去存款和客户”。

　　房贷利率：暂时未见优惠

　　与存款利率上浮快速落地形成鲜明反差的是，目前在贷款利率上，各家银行的态度仍然相当谨慎。

　　记者走访发现， 农业银行等部分国有银行则继续执行对首次按揭贷款置业者的优惠，最高的优惠幅度达15%。一位银行房贷部门经理对记者表示，目前部分银行已加大了对房地产按揭贷款的优惠幅度，“不排除7折按揭利率优惠再次出现。”该业务经理表示。

　　但满堂红广州营销总监表示，房贷利率下限为基准利率0.7倍的口径没有改变，整体房贷利率有下行压力，但短期内仍难再有7折房贷利率出台。

　　诚赛按揭总经理卢志光也称，目前还没有接到任何银行关于房贷利率可以有新优惠的通知。

　　三年定期存款够84天后

　　再转存不划算

　　由于未来可能出现不同银行存款利率不一的情况，而最高的存款利率则会高于降息前，以10万元一年期存款为例， 按照最高优惠率存款与最新基准利率计算相差325元。市民存款理财时，可“货比三家”，选择最优惠存款利率银行。

　　记者昨日在银行网点采访时则了解到，目前普遍客户对银行存款利率的变化仍在了解过程中，“直到目前，广州的营业网点在经营中并未发现储户对新政有明显的反响”，一家上调了存款利率的城商行透露。

　　不过在该行的一家网点，客户陈先生在得知存款利率“各行有不同”后表示，如果差别明显，“我会将大银行的存款搬到小银行的账户上，还是再等几天看银行具体的落实情况如何吧”，陈先生说。

　　对于在银行有定期存款的市民而言，是否该转存以享受较高利率呢？

　　业内人士表示，这要视定期存款的期限和已存天数而定，具体计算公式如下：(新定存利率-原定存利率)÷原活期利率×360天=转存时限。

　　一年以下定存不急转存

　　以一年期定期存款为例，存款利率按最高浮动上限10%计算，转存时限=(3.575%-3.5%)÷0.5%×360=54天，也就是说，如果一年期存款已经存了54天，将钱取出再转存，就不划算了。不过对于已存期限尚未超过54天的市民而言，将钱取出再转存，则要划算些。

　　记者注意到，降息后，即使按照存款利率上浮10%计算，一年期之前的存款利率变化并不是很明显。如果是10万元的一年定存，收益仅多了75元。理财专家建议，一年期以下的定存转存可以不着急。

　　一年期以上存款

　　有的升息有的降息

　　对于1年期存款，目前大部分银行都采取上浮利率，目前利率最高者为3.575%，利率最低者仍为3.5%，两者相差仅为0.075个百分点。10万元存款存在不同银行，利息收入相差75元。

　　不过对于一年期以上的存款，此次央行降息后，有的银行的实际存款利率较此前降息，有的银行则实际上加了息，不同银行之间的利差拉大。市民在存钱时，一定要“货比三家”。

　　例如，同一笔10万元5年期存款，存在不同银行，目前执行基准利率的银行利率仅为5.1%，执行上浮10%利率的银行利率最高，为5.61%，两者相差0.5个百分点。如果市民存款10万元，存在利率最低的银行，5年后利息收入共计为25500元，如果存在执行上浮10%利率的银行，则5年后利息收入为28050元，两者相差2550元。

　　转存计算器

　　转存时限=(新定存利率-原定存利率)÷原活期利率×360

　　以一年期定期存款为例，存款利率按最高浮动上限10%计算，转存时限=(3.575%-3.5%)÷0.5%×360=54天，也就是说，如果一年期存款已经存了54天，将钱取出再转存，就不划算了。

　　贴士

　　记者观察到，每逢季末和月末，银行受揽储压力的影响，都会推出短期的高息揽储措施。因此，需要存款的市民，可以留意本月底银行存款利率的变动情况，或有银行会尝试推出存款利率浮动上限的高息揽储措施。

　　(作者： 王亮 刘新宇 李震)